El objetivo del estudio presentado es la automatización de actividades de las unidades de negocio que trabajan con las cartas de crédito.
Tomando en consideración el trabajo competitivo en el mercado de las operaciones bancarias clásicas (SPP – Servicio de procesamiento de pagos, Créditos, Depósitos), bien como la disminución de ganancias traídas por las operaciones del mercado monetario y de divisas (Money Market y Forex), los bancos se ven forzados e elaborar nuevos tipos de servicios con el fin de atraer a los clientes. El cliente potencial va a seleccionar el Banco no sólo tomando en consideración las cuantías de comisiones y las tasas de interés sino el surtido de servicios prestados. La política de nuestra empresa, orientada al aumento del número y de los tipos de operaciones bancarias automatizadas, determina la ampliación constante del funcional de nuestro SBA (Sistema bancario automatizado).
El aumento de volumen de las operaciones de importación y exportación ha llevado los bancos a la asimilación de nuevo servicio – gestión de los contratos comerciales, en particular la formalización y el apoyo del forma de pago de carta de crédito. A causa de necesidad de los bancos de la automatización de este tipo de actividades y siguiendo su política, por nuestros colaboradores fue elaborado el módulo «Cartas de crédito».
Cabe señalar que el nivel de automatización de estas operaciones en actualidad no es alto, muchos bancos, incluso grandes, llevan la contabilidad en Excel o usan las elaboraciones propias.
Designación del módulo:
- Formalización y gestión de las cartas de crédito de acuerdo con los documentos reglamentarios;
- Formación, carga y procesamiento de SWIFT / mensajes TELEX de 7ª categoría;
- Formación y referencia de los documentos de pago;
- Representación de las operaciones en la contabilidad.
Funcionalidad.
Cabe señalar que el módulo está completamente integrado al módulo «Core bancario centralizado» a nivel de los documentos de pago y de los mesajes SWIFT:
- Registro de las cartas de crédito de exportación e importación;
- Redacción de las cartas de crédito registradas;
- Formación de los documentos de pago de balance y de extra balance;
- Referencia de las transferencias contables formadas en otros subsistemas a las cartas de crédito;
- Cálculo y formación de las comisiones;
- Formación de los mensajes SWIFT / TELEX;
- Recordatorio de comienzo de los eventos según carta de crédito;
- Carga, procesamiento y referencia de los mensajes de entrada en el formato SWIFT;
- Formación y contabilidad de las reservas.
En el módulo se forman los documentos de pago y los mensajes de salida que posteriormente se procesan en el núcleo de modo estándar según tipo del documento de pago. Con esto se controlan todas las limitaciones impuestas al tipo mismo de documento y a las cuentas indicadas en él (tecnología de procesamiento, control de los números rojos, estado, etc.) .
Orden de actuación.
- Formalización de la carta de crédito;
- Modificación de las condiciones;
- Formalización del pago;
- Cierre de la carta de crédito;
- Formación de los mensajes SWIFT / TELEX;
- Formación de los registros de contabilidad.
Parámetros ajustables de la contabilidad de operaciones (depende del país).
Se determina el tipo de la carta de crédito:
- Revocable / No revocable;
- Cubierto / No cubierto;
- De exportación / De importación, etc.
Se determina el tipo del documento de pago:
- Mandato de pago Interno;
- Mandato de pago interbancario;
- Bono conmemorativo, etc.
Determinación del tipo de la cuenta debitada.
Determinación del tipo de la cuenta acreditada.
Se determinan los tipos de cuentas que participan en la transferencia contable:
- Cuenta de cliente para amortizar los pagos y las comisiones;
- Cuentas de extra balance, de las reservas y créditos pasivos, cuentas de los ingresos y gastos.
Se determnina el importe que participa en la operación:
- Importe de la carta de crédito;
- Importe de la comisión;
- Importes de aumento, de amortización y de corrección de la reserva;
- Importes de variación del valor de la carta de crédito.