Lo scopo di questa elaborazione è di automatizzare le attività delle unità aziendali che lavorano con lettere di credito.
Data la concorrenza nel mercato delle operazioni classiche bancarie (servizi SIG-servizi di incasso e pagamento, crediti, depositi), così come il calo dei profitti, portato dalle operazioni di mercato monetario e di valuta (Money Market e Forex), le banche sono costrette a sviluppare nuovi tipi di servizi al fine di attirare i clienti. Il potenziale cliente sceglierà la Banca non solo considerando la dimensione delle commissioni e dei tassi di interesse, ma anche la gamma di servizi offerti. La nostra politica aziendale volta ad aumentare il numero e i tipi di operazioni bancarie automatizzate, determina la costante espansione del nostro SBA funzionale (Sistema Bancario Automatizzato).
L’aumento delle importazioni – esportazioni ha portato le banche a introdurre nuovi servizi – il mantenimento di contratti commerciali, in particolare la registrazione e supporto della forma di pagamento con lettere di credito. In relazione all’esigenza delle banche di automatizzare questo tipo di attività e, seguendo le politiche, i nostri dipendenti, è stato sviluppato il modulo “Lettere di credito”.
Va notato che il livello di automazione di queste operazioni è attualmente basso, molte banche anche grandi gestiscono la contabilità in Excel o utilizzano le proprie elaborazioni.
Scopo del modulo:
- Registrazione e mantenimento di lettere di credito in conformità con i documenti normativi;
- Formazione, caricamento ed elaborazione di SWIFT / TELEX della 7;
- Formazione e vincolo di documenti di pagamento;
- La riflessione delle operazioni in contabilità.
Funzionalità.
Va notato che il modulo è completamente integrato con il modulo “SBAC” (Sistema Bancario Automatizzato centralizzato) a livello dei documenti di pagamento e SWIFT – messaggi:
- Registrazione di lettere di credito per esportazione e importazione;
- Modifica di lettere di credito registrate;
- Formazione di documenti di pagamento di bilancio e fuori bilancio;
- Vincolo di iscrizioni effettuate in altri sottosistemi a lettere di credito;
- Calcolo e formazione di commissioni;
- Generazione di messaggi SWIFT / TELEX;
- Un promemoria del verificarsi di eventi sulla lettera di credito;
- Caricamento, elaborazione e associazione di messaggi in arrivo in formato SWIFT;
- Formazione e contabilità delle riserve.
Il modulo genera documenti di pagamento e messaggi in uscita, che vengono ulteriormente elaborati nel nucleo in modo standard a seconda del tipo di documento di pagamento. Allo stesso tempo vengono controllate tutte le limitazioni imposte sul tipo stesso di documento e conti indicati (tecnologia di elaborazione, il controllo dello saldo rosso, stato, ecc).
Procedura:
- Registrazione della lettera di credito;
- Modifica delle condizioni;
- Registrazione del pagamento;
- Chiusura della lettera di credito;
- Generazione di messaggi SWIFT / TELEX;
- Formazione di registrazioni contabili.
Parametri contabili personalizzabili delle operazioni (dipende dal paese).
Viene determinato il tipo di lettera di credito:
- Valuta;
- Revocabile / Irrevocabile;
- Coperta / non coperta;
- Esportazione / importazione, ecc.
Viene determinato il tipo di documento di pagamento:
- Ordine di pagamento interno;
- Ordine di pagamento interbancario;
- Memo, ecc.
Determinazione del tipo di conto addebitato.
Determinazione del tipo di conto accreditato.
Vengono determinati i tipi di conti coinvolti nella transazione:
- Conto cliente per la detrazione di copertura e commissioni;
- Fuori bilancio, conti di riserve e passività, conti di entrate e spese.
Viene determinato l’importo coinvolto nell’operazione:
- L’importo della lettera di credito;
- L’ammontare della commissione;
- Gli importi di accantonamenti, cancellazioni e correzioni della riserva;
- Gli importi di variazione del valore della lettera di credito.