Lettere di credito

Lo scopo di questa elaborazione è di automatizzare le attività delle unità aziendali che lavorano con lettere di credito.

Data la concorrenza nel mercato delle operazioni classiche bancarie (servizi SIG-servizi di incasso e pagamento, crediti, depositi), così come il calo dei profitti, portato dalle operazioni di mercato monetario e di valuta (Money Market e Forex), le banche sono costrette a sviluppare nuovi tipi di servizi al fine di attirare i clienti. Il potenziale cliente sceglierà la Banca non solo considerando la dimensione delle commissioni e dei tassi di interesse, ma anche la gamma di servizi offerti. La nostra politica aziendale volta ad aumentare il numero e i tipi di operazioni bancarie automatizzate, determina la costante espansione del nostro SBA funzionale (Sistema Bancario Automatizzato).

L’aumento delle importazioni – esportazioni ha portato le banche a introdurre nuovi servizi – il mantenimento di contratti commerciali, in particolare la registrazione e supporto della forma di pagamento con lettere di credito. In relazione all’esigenza delle banche di automatizzare questo tipo di attività e, seguendo le politiche, i nostri dipendenti, è stato sviluppato il modulo “Lettere di credito”.

Va notato che il livello di automazione di queste operazioni è attualmente basso, molte banche anche grandi gestiscono la contabilità in Excel o utilizzano le proprie elaborazioni.

Scopo del modulo:

  • Registrazione e mantenimento di lettere di credito in conformità con i documenti normativi;
  • Formazione, caricamento ed elaborazione di SWIFT / TELEX della 7;
  • Formazione e vincolo di documenti di pagamento;
  • La riflessione delle operazioni in contabilità.

Funzionalità.

Va notato che il modulo è completamente integrato con il modulo “SBAC” (Sistema Bancario Automatizzato centralizzato) a livello dei documenti di pagamento e SWIFT – messaggi:

  • Registrazione di lettere di credito per esportazione e importazione;
  • Modifica di lettere di credito registrate;
  • Formazione di documenti di pagamento di bilancio e fuori bilancio;
  • Vincolo di iscrizioni effettuate in altri sottosistemi a lettere di credito;
  • Calcolo e formazione di commissioni;
  • Generazione di messaggi SWIFT / TELEX;
  • Un promemoria del verificarsi di eventi sulla lettera di credito;
  • Caricamento, elaborazione e associazione di messaggi in arrivo in formato SWIFT;
  • Formazione e contabilità delle riserve.

Il modulo genera documenti di pagamento e messaggi in uscita, che vengono ulteriormente elaborati nel nucleo in modo standard a seconda del tipo di documento di pagamento. Allo stesso tempo vengono controllate tutte le limitazioni imposte sul tipo stesso di documento e conti indicati (tecnologia di elaborazione, il controllo dello saldo rosso, stato, ecc).

Procedura:

  • Registrazione della lettera di credito;
  • Modifica delle condizioni;
  • Registrazione del pagamento;
  • Chiusura della lettera di credito;
  • Generazione di messaggi SWIFT / TELEX;
  • Formazione di registrazioni contabili.

Parametri contabili personalizzabili delle operazioni (dipende dal paese).

Viene determinato il tipo di lettera di credito:

  • Valuta;
  • Revocabile / Irrevocabile;
  • Coperta / non coperta;
  • Esportazione / importazione, ecc.

Viene determinato il tipo di documento di pagamento:

  • Ordine di pagamento interno;
  • Ordine di pagamento interbancario;
  • Memo, ecc.

Determinazione del tipo di conto addebitato.

Determinazione del tipo di conto accreditato.

Vengono determinati i tipi di conti coinvolti nella transazione:

  • Conto cliente per la detrazione di copertura e commissioni;
  • Fuori bilancio, conti di riserve e passività, conti di entrate e spese.

Viene determinato l’importo coinvolto nell’operazione:

  • L’importo della lettera di credito;
  • L’ammontare della commissione;
  • Gli importi di accantonamenti, cancellazioni e correzioni della riserva;
  • Gli importi di variazione del valore della lettera di credito.