O sistema de Core Centralizado tem por componente principal o core do sistema.
Capacidades funcionais:
Serviços de caixa e pagamentos a clientes, operações bancárias internas, transações entre filiais, centro de caixa e pagamentos, transferências SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)/TELEX, Livro Razão, demonstrações regulamentadas, demonstrações operacionais internas, combate a branqueamento de capitais, procedimentos de abertura/encerramento de dia, controlo automático dos códigos introduzidos de operações em moeda estrangeira e na altura de registo e processamento de documentos de pagamento.
O sistema é composto por vários módulos.
Módulo “Parâmetros e configurações”:
O módulo destina-se à automatização das operações em transações e da respetiva contabilidade.
O módulo suporta numerosas configurações:
- Configuração dos parâmetros do banco;
- Registo de utilizadores do sistema e configuração dos respetivos direitos de acesso;
- Determinação das regras de introdução e controlo de documentos de pagamento e de caixa;
- Configuração de etapas de processamento de documentos;
- Acompanhamento de contratos de serviços de caixa e pagamentos (comissões e tarifas);
- Configurações de carteiras de reservas no serviço de caixa e pagamentos;
- Controlo do “Centro de pagamentos”, manutenção do catálogo de bancos-correspondentes e contrapartes;
- Configuração de documentos automáticos;
- Configuração de operações com diferenças cambiais;
- Configuração dos “pontos de entrada” para diversas etapas de processamento de documentos;
- Configuração de documentos impressos;
- Auditoria interna do sistema.
Módulo “Contabilidade” (depende do país).
O módulo “Contabilidade” é o módulo principal do subsistema “Sistema Core Centralizado” (sistema bancário automatizado) que se destina à manutenção dos principais diretórios e catálogos do sistema, registo e processamento de documentos, bem como automatização de contabilidade em operações com documentos de pagamento do banco. O “Centro de pagamentos” e a “Caixa operacional” são as partes integrantes do módulo; O módulo assegura interação com restantes módulos do sistema.
Composição:
De acordo com a técnica de operação aplicada o módulo “Contabilidade” (depende do país) contém os seguintes blocos:
- “Principais diretórios e catálogos”;
- “Documentos de pagamento em moeda nacional e moeda estrangeira”;
- “Caixa operacional”;
- “Catálogos”;
- “Centro de pagamentos”;
- “Livro Razão e relatórios”;
- “Procedimentos regulamentares. Administrador do dia operacional do banco”.
Capacidades funcionais.
O módulo “Contabilidade” (depende do país) desempenha as seguintes funções principais:
- Manutenção dos catálogos principais do sistema (plano de contabilidade do Banco Nacional (Central), catálogos dos clientes do banco e das respetivas contas);
- Manutenção do formulário expansível de cliente;
- Manutenção de contratos de clientes;
- Vinculação de tarifas às contas de clientes;
- Manutenção dos diretórios principais (códigos BIC, serviços das finanças, terroristas, declarantes em massa, passaportes inválidos, etc.);
- Manutenção do diretório das taxas de câmbio escriturais;
- Manutenção do diretório das taxas de câmbio do Banco Nacional (Central);
- Registo, controlo de preenchimento dos campos e controlo operacional consecutivo de documentos de pagamento;
- Controlo lógico configurável adicional de documentos;
- Processamento de documentos de pagamento — roteamento, classificação de extratos e contas especiais, descarregamento para subsistemas externos;
- Manutenção do Livro Razão (registo de documentos, saldos em contas pessoais, extratos, registo de circulação e saldos e balanço do banco);
- Administração do dia operacional do banco (liquidação de contas de contrapartida, encerramento do dia, reavaliação dos saldos de conta em moeda estrangeira e retrocesso destas ações em caso de necessidade);
- Verificação dos dados de cliente nas bases de dados de acordo com as regras do Banco Nacional (Central), documentos de avaliação de riscos, documentos de combate de branqueamento de capitais (AML-anti money laundering).
No módulo “Contabilidade” (depende do país) existe a possibilidade de operações automatizadas com os documentos de caixa do banco comercial. O módulo “Caixa operacional” permite realizar operações com quatro tipos de documentos de caixa:
- Nota de depósito em numerário;
- Recibo de depósito;
- Cheque;
- Recibo de levantamento.
O módulo permite:
- Registar e imprimir documentos de caixa com verificação do saldo da conta contando com circulação oculta, com verificação obrigatória de correspondência do cheque ao livro de cheques de cliente e com possibilidade de cumprimento do plano de caixa;
- Formar e gravar relatórios de operações de caixa;
- Realizar as funções de serviço de operador de caixa, incluindo o controlo de verbais em numerário e fora de balanço na caixa;
- Registar livros de cheques de cliente para verificação de correspondência do cheque ao livro;
- Introduzir o plano de caixa para a verificação da sua execução;
- Alterar a data atual na altura de registo de documento;
- Definir os direitos de acesso de operadores de caixa a determinadas operações e contas.
O módulo “Contabilidade” (depende do país) permite também as seguintes opções funcionais:
- Processamento de ordens memoriais e bancários. Processamento de ordens consolidados;
- Registo de controlo continuado de documentos;
- Registo de documentos diretamente entre as contas da Sede e das filiais;
- Realização de operações em grupo (multiordem);
- Realização de operações de conversão;
- Cálculo de juros por saldos em contas pessoais.
O módulo “Contabilidade” (depende do país) suporta os principais tipos de operações de transferências em moeda nacional e estrangeira, funcionando em tempo real e mantendo os saldos nas contas pessoais até o seu registo contábil. Com a realização de operações fica automaticamente o valor de comissão de acordo com a tarifa para o dado cliente.
O módulo implementa as seguintes funções:
- Regras de formação de mensagens a enviar;
- Manutenção do catálogo de bancos-correspondentes e outros bancos envolvidos em transações;
- Manutenção dos dados das contas de bancos-correspondentes;
- Controlo de overdraft e limites de contas pessoais;
- Controlo secundário de documentos de pagamento e registo de transferências;
- Controlo de overdraft por contas em bancos-correspondentes;
- Acompanhamento de documentos por data de valorização;
- Cálculo da posição de pagamento por conta-correspondente;
- Formação de mensagens (MT102,MT103, MT200,MT202, MT210, MT900, MT910, MT940, MT950, МТ192, МТ292, МТ195, МТ295, МТ196, МТ296, МТ199, МТ299, МТ999, entre outras) para envio por telex ou no formato SWIFT;
- Processamento das mensagens recebidas no formato SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) e TELEX;
- Geração automática de lançamentos contábeis incluindo lançamentos de comissão;
- Ajuste de cálculos de saldos correntes considerando os documentos por executar;
- Manutenção do arquivo de ordens de pagamento e mensagens formadas;
- Manutenção do vocabulário OFAC (office of foreign assets control) que contém os símbolos e as palavras permitidas em mensagens;
- Autenticação de utilizador – utilização de um código que permite descarregar mensagens num determinado formato (SWIFT, TELEX), formando uma soma de controlo para esta mensagem;
- Chaveamento de mensagens TELEX;
- Manutenção do diretório dos códigos BIC (Bank Identifier Code).
O módulo “Importação – Exportação” é o módulo adicional dentro do subsistema que permite:
- Realizar importação e exportação de diversos dados (clientes, movimentos, lançamentos, contas, documentos de pagamento, etc.) entre a sede e as filiais (ou agências do banco) no modo off-line;
- Efetuar a conversão de dados entre diferentes SBA sistemas bancários automatizados ou entre subsistemas dos diferentes SBA.