Cartas de crédito

Este produto visa automatizar as atividades das divisões que efetuam operações com cartas de crédito.

Face à concorrência no mercado de operações bancárias clássicas (serviços de caixa e pagamento, créditos, depósitos) e à queda dos lucros com as operações no mercado monetário e cambial (Money Market e Forex), os bancos tiveram que elabora novos tipos de serviços para atrair clientes. Um cliente potencial faz escolha do Banco considerando não apenas os valores de comissões e juros, mas ainda a diversidade dos serviços oferecidos. A nossa política que visa aumentar o número e os tipos de operações bancárias automatizadas determina a constante ampliação das funcionalidades do nosso SBA (sistema bancário automatizado).

O aumento dos volumes de operações de importação e exportação levou os bancos a implementarem o novo serviço – acompanhamento de contratos comerciais, nomeadamente, registo e suporte de pagamentos por cartas de crédito. Face à necessidade de automatização deste tipo de atividades bancários, e em linha com a nossa política, os nossos especialistas criaram o módulo “Cartas de crédito”.

É de realçar que o nível de automatização destas operações continua ainda bastante reduzido, com muitos bancos, mesmo os maiores deles, a manterem os registos no Excel ou usando soluções próprias.

Destinação do módulo:

  • Registo e manutenção de cartas de crédito em conformidade com documentos regulamentares;
  • Formação, carregamento e processamento de mensagens SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) / TELEX de 7ª classe;
  • Formação e associação de documentos de pagamento;
  • Registo de operações por contabilidade.

Funcionalidade.

É necessário realçar que este módulo é completamente integrado como “Sistema Core Centralizado” (sistema bancário automatizado) a nível de documentos de pagamento e mensagens SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications):

  • Registo de cartas de crédito de importação e exportação;
  • Edição de cartas de crédito registadas;
  • Formação e associação de documentos de pagamento de balanço e fora de balanço;
  • Vinculação de lançamentos contábeis formados noutros subsistemas às cartas de crédito;
  • Cálculo e formação de comissões;
  • Formação de mensagens SWIFT/TELEX;
  • Lembretes de eventos associados à carta de crédito;
  • Carregamento, processamento e vinculação de mensagens recebidas no formato SWIFT;
  • Formação e registo contábil de reservas.

No módulo formam-se documentos de pagamentos e mensagens a enviar que de seguida são processados pelo núcleo de forma padronizada consoante o tipo de documento de pagamento. Entretanto são observadas todas as restrições aplicáveis ao tipo de documento e às contas envolvidas (técnica de processamento, controlo de saldo negativo, estado, etc.).

Sequência de ações:

  • Criação de carta de crédito;
  • Alteração das condições;
  • Criação de pagamento;
  • Encerramento de carta de crédito;
  • Formação de mensagens SWIFT/TELEX;
  • Formação de registos contábeis.

Parâmetros configuráveis de contabilidade de operações (Consoante o país).

Define-se o tipo de carta de crédito:

  • Rublos/moeda estrangeira;
  • Revogável/Irrevogável;
  • Com/Sem cobertura;
  • Exportação/Importação, etc.

Define-se o tipo de documento:

  • Ordem de pagamento interna;
  • Ordem de pagamento interbancária;
  • Memorial, etc.

Define-se o tipo da conta a debitar.

Define-se o tipo da conta a creditar.

Definem-se os tipos de contas envolvidas no lançamento:

  • Conta do cliente para desconto de cobertura e comissões;
  • Contas fora de balanço, contas de reservas e obrigações, contas de rendimentos e gastos.

Define-se o valor envolvido na operação:

  • Valor da carta de crédito;
  • Valor de comissão;
  • Valores de atribuição, desconto e ajuste de reserva;
  • Valores de alteração do valor da carta de crédito.