Este produto visa automatizar as atividades das divisões que efetuam operações com cartas de crédito.
Face à concorrência no mercado de operações bancárias clássicas (serviços de caixa e pagamento, créditos, depósitos) e à queda dos lucros com as operações no mercado monetário e cambial (Money Market e Forex), os bancos tiveram que elabora novos tipos de serviços para atrair clientes. Um cliente potencial faz escolha do Banco considerando não apenas os valores de comissões e juros, mas ainda a diversidade dos serviços oferecidos. A nossa política que visa aumentar o número e os tipos de operações bancárias automatizadas determina a constante ampliação das funcionalidades do nosso SBA (sistema bancário automatizado).
O aumento dos volumes de operações de importação e exportação levou os bancos a implementarem o novo serviço – acompanhamento de contratos comerciais, nomeadamente, registo e suporte de pagamentos por cartas de crédito. Face à necessidade de automatização deste tipo de atividades bancários, e em linha com a nossa política, os nossos especialistas criaram o módulo “Cartas de crédito”.
É de realçar que o nível de automatização destas operações continua ainda bastante reduzido, com muitos bancos, mesmo os maiores deles, a manterem os registos no Excel ou usando soluções próprias.
Destinação do módulo:
- Registo e manutenção de cartas de crédito em conformidade com documentos regulamentares;
- Formação, carregamento e processamento de mensagens SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) / TELEX de 7ª classe;
- Formação e associação de documentos de pagamento;
- Registo de operações por contabilidade.
Funcionalidade.
É necessário realçar que este módulo é completamente integrado como “Sistema Core Centralizado” (sistema bancário automatizado) a nível de documentos de pagamento e mensagens SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications):
- Registo de cartas de crédito de importação e exportação;
- Edição de cartas de crédito registadas;
- Formação e associação de documentos de pagamento de balanço e fora de balanço;
- Vinculação de lançamentos contábeis formados noutros subsistemas às cartas de crédito;
- Cálculo e formação de comissões;
- Formação de mensagens SWIFT/TELEX;
- Lembretes de eventos associados à carta de crédito;
- Carregamento, processamento e vinculação de mensagens recebidas no formato SWIFT;
- Formação e registo contábil de reservas.
No módulo formam-se documentos de pagamentos e mensagens a enviar que de seguida são processados pelo núcleo de forma padronizada consoante o tipo de documento de pagamento. Entretanto são observadas todas as restrições aplicáveis ao tipo de documento e às contas envolvidas (técnica de processamento, controlo de saldo negativo, estado, etc.).
Sequência de ações:
- Criação de carta de crédito;
- Alteração das condições;
- Criação de pagamento;
- Encerramento de carta de crédito;
- Formação de mensagens SWIFT/TELEX;
- Formação de registos contábeis.
Parâmetros configuráveis de contabilidade de operações (Consoante o país).
Define-se o tipo de carta de crédito:
- Rublos/moeda estrangeira;
- Revogável/Irrevogável;
- Com/Sem cobertura;
- Exportação/Importação, etc.
Define-se o tipo de documento:
- Ordem de pagamento interna;
- Ordem de pagamento interbancária;
- Memorial, etc.
Define-se o tipo da conta a debitar.
Define-se o tipo da conta a creditar.
Definem-se os tipos de contas envolvidas no lançamento:
- Conta do cliente para desconto de cobertura e comissões;
- Contas fora de balanço, contas de reservas e obrigações, contas de rendimentos e gastos.
Define-se o valor envolvido na operação:
- Valor da carta de crédito;
- Valor de comissão;
- Valores de atribuição, desconto e ajuste de reserva;
- Valores de alteração do valor da carta de crédito.