Основным компонентом централизованной автоматизированной банковской системой является ядро системы.
Функциональные возможности:
Расчётно-кассовое обслуживание клиентов, внутрибанковские бухгалтерские операции, межфилиальные расчёты, РКЦ (Расчётно кассовый центр), переводы SWIFT / TELEX, Главная книга, регламентированная отчётность, оперативная внутренняя отчётность, противодействие отмыванию, процедуры закрытия / открытия дня, автоматический контроль вводимых кодов валютных операций, при регистрации и обработке платёжных документов.
В состав системы входит несколько модулей.
Модуль «Параметры и Настройки».
Модуль предназначен для автоматизации расчетных операций и сопутствующего бухгалтерского учета.
Модуль поддерживает множество настроек:
- Настройка параметров банка;
- Регистрация пользователей системы и настройка их прав доступа;
- Определение правил ввода и контроля платежных, кассовых документов;
- Настройка этапов обработки документов;
- Ведение договоров РКО (Расчётно кассовое обслуживание) (комиссии и тарифы);
- Настройка портфелей по резервам в РКО (Расчётно кассовое обслуживание);
- Настройка «Расчетного центра», ведение каталога банков-корреспондентов и контрагентов;
- Настройка автоматических документов;
- Настройка работы с курсовыми разницами;
- Настройка «точек входа» для разных этапов обработки документов;
- Настройка печатных документов;
- Внутренний аудит системы.
Модуль «Бухгалтерия» (зависит от страны).
Модуль «Бухгалтерия» является основным модулем подсистемы «Централизованная АБС» и предназначен для ведения основных справочников и каталогов системы, регистрации и обработки документов, а также автоматизации бухгалтерского учета при работе с платежными документами банка. «Расчетный центр» и «Операционная касса» являются неотъемлемыми частями модуля. Модуль обеспечивает взаимосвязь с другими модулями системы.
Состав.
Исходя из принятой технологии работы модуль «Бухгалтерия» делится на следующие блоки:
- «Основные справочники и каталоги»;
- «Платежные документы в национальной валюте и иностранной валюте»;
- «Операционная касса»;
- «Картотеки»;
- «Расчетный центр»;
- «Главная книга и отчеты»,
- «Регламентные процедуры. Администратор операционного дня банка».
Функциональные возможности.
Модуль «Бухгалтерия» реализует следующие основные функции:
- Ведение основных каталогов системы (плана счетов Национального (Центрального) банка, каталоги клиентов банка и их лицевых счетов);
- Ведение расширяемой анкеты клиента;
- Ведение договоров клиентов;
- Привязка тарифов к счетам клиентов;
- Ведение основных справочников (BIC-кодов, Налоговых инспекций, Экстремистов, Массовых заявителей, Недействительных паспортов и.т.п.);
- Ведение справочника банковских безналичных курсов валют;
- Ведение справочника курсов Национального (Центрального) банка;
- Регистрация, контроль заполнения полей и операционный последующий контроль платежных документов (ПД);
- Дополнительный настраиваемый логический контроль документов;
- Обработка платежных документов (ПД) — маршрутизация, разбор выписок и спецсчетов, выгрузка во внешние подсистемы;
- Ведение главной книги (реестра документов, остатков на лицевых счетах, выписок, оборотно-сальдовой ведомости и баланса банка);
- Администрирование ОДБ (сворачивание парных счетов, закрытие ОДБ, переоценка остатков на счета в иностранной валюте и откат этих действий в случае необходимости);
- Проверка клиента по базам данных в соответствии с правилами Национального (Центрального) банка, документов по оценкам рисков, документам по отмыванию денежных средств (AML-anti money laundering).
В модуле «Бухгалтерия» реализована возможность автоматизированной работы с кассовыми документами в коммерческом банке. Модуль «Операционная касса» обеспечивает проведение операций с четырьмя видами кассовых документов:
- Объявление на взнос наличными;
- Приходный ордер;
- Чек;
- Расходный ордер.
Модуль позволяет:
- Регистрировать и печатать кассовые документы с проверкой остатка на счете с учетом теневых оборотов, с обязательной проверкой принадлежности чека чековой книжке клиента и с возможностью проверки на выполнение кассового плана;
- Формировать и сохранять отчеты о кассовых операциях;
- Осуществлять сервис кассира, включая контроль наличных и внебалансовых средств у кассира;
- Регистрировать чековые книжки клиента для проверки принадлежности чека чековой книжке;
- Вводить кассовый план для проверки его выполнения;
- Изменять текущую дату при регистрации документа;
- Устанавливать права доступа кассиров к определенным операциям и счетам.
Модуль «Бухгалтерия» реализует также следующие функциональные возможности:
- Проведение мемориальных, банковских ордеров. Ведение сводных ордеров;
- Регистрация и последующий контроль документов;
- Регистрация документов напрямую между счетами, головным офисом и филиалами;
- Проведение групповых операций (мультиордер);
- Проведение конверсионных операций;
- Расчет процентов за остатки по лицевым счетам.
Модуль «Бухгалтерия» обеспечивает основные виды операций по переводу средств — в национальной и в иностранных валютах, функционирует в режиме реального времени и поддерживает остатки на лицевых счетах до их бухгалтерского оформления. При проведении операций автоматически взимается сумма комиссии в соответствии с тарифом для данного клиента.
Модуль реализует следующие функции:
- Правила формирования отправляемых сообщений;
- Ведение каталога как банков-коpреспондентов, так и других банков участников расчетов;
- Ведение реквизитов счетов банков-коpреспондентов;
- Контроль овердрафта и лимитов на лицевых счетах;
- Вторичный контроль платежных документов и оформление переводов;
- Контроль овердрафта по счетам в банках-коppеспондентах;
- Сопровождение документов по дате валютирования;
- Расчет платежной позиции по корсчету;
- Формирование сообщений (MT102,MT103, MT200,MT202, MT210, MT900, MT910, MT940, MT950, МТ192, МТ292, МТ195, МТ295, МТ196, МТ296, МТ199, МТ299, МТ999 и прочие) для отправки по телексу или в формате SWIFT;
- Обработка входящих сообщений в формате SWIFT и TELEX;
- Автоматическая генерация бухгалтерских проводок, включая комиссионные проводки;
- Перерасчет текущих остатков с учетом документов без исполнения;
- Ведение архива платежных поручений и сформированных сообщений;
- Ведение словаря OFAC (office of foreign assets control), содержащего символы и слова, допустимые при формировании сообщений;
- Аутентификация пользователя – использование кода, позволяющего произвести выгрузку сообщения в определенном формате (SWIFT, TELEX) с формированием контрольной суммы по этому сообщению;
- Ключевание TELEX-сообщений;
- Ведение справочника BIC – кодов.
Модуль «Импорт — экспорт» – дополнительный модуль, входящий в состав подсистемы, позволяет:
- Осуществлять импорт, экспорт различной информации (клиентов, оборотов, проводок, счетов, платежных документов и т.д.) между головным офисом и филиалами (или удаленными подразделениями) банка в режиме off-line;
- Производить конвертацию информации между различными АБС или подсистемами различных АБС.