Целью представляемой разработки является автоматизация деятельности бизнес – подразделений, работающих с аккредитивами.
Учитывая конкурентную борьбу на рынке классических банковских операций (РКО-Расчетно-кассовое обслуживание, Кредиты, Депозиты), а также снижение прибыли, приносимой операциями денежного и валютного рынка (Money Market и Forex), банки вынуждены разрабатывать новые виды услуг с целью привлечения клиентов. Потенциальный клиент будет выбирать Банк не только учитывая размеры комиссий и процентных ставок, но и ассортимент предлагаемых услуг. Политика нашей компании, направленная на увеличение количества и типов автоматизированных банковских операций, обуславливает постоянное расширение функционала нашей АБС.
Увеличение объемов импортно – экспортных торговых операций привело банки к освоению новой услуги – ведение торговых контрактов, в частности оформление и поддержка аккредитивной формы оплаты. В связи с потребностью банков в автоматизации данного вида деятельности и, следуя своей политике нашими сотрудниками, был разработан модуль «Аккредитивы».
Необходимо отметить, что уровень автоматизации данных операций в настоящее время невысок, многие даже крупные банки ведут учет в Excel или используют собственные разработки.
Назначение модуля.
- Оформление и ведение аккредитивов в соответствии с регламентирующими документами;
- Формирование, загрузка и обработка SWIFT / TELEX сообщений 7 категории;
- Формирование и привязка платежных документов;
- Отражение операций в бухгалтерском учете.
Функциональность.
Необходимо отметить, что модуль полностью интегрирован с модулем «Централизованная АБС» на уровне платежных документов и SWIFT сообщений:
- Регистрация экспортных и импортных аккредитивов;
- Редактирование зарегистрированных аккредитивов;
- Формирование балансовых и внебалансовых платежных документов;
- Привязка проводок, сформированных в других подсистемах, к аккредитивам;
- Расчет и формирование комиссий;
- Формирование сообщений SWIFT / TELEX;
- Напоминание о наступлении событий по аккредитиву;
- Загрузка, обработка и привязка входящих сообщений в формате SWIFT;
- Формирование и бухгалтерский учет резервов.
В модуле формируются платежные документы и исходящие сообщения, которые в дальнейшем обрабатываются в ядре стандартным образом в зависимости от типа платежного документа. При этом контролируются все ограничения, наложенные на сам тип документа и указанные в нем счета (технология обработки, контроль красного сальдо, статус и т.д.) .
Порядок действий.
- Оформление аккредитива;
- Изменение условий;
- Оформление платежа;
- Закрытие аккредитива;
- Формирование сообщений SWIFT / TELEX;
- Формирование бухгалтерских записей.
Настраиваемые параметры бухгалтерского учета операций (Зависит от страны)
Определяется тип аккредитива:
- Отзывный / Безотзывный;
- Покрытый / Непокрытый;
- Экспортный / Импортный и т.д.
Определяется тип платежного документа:
- Внутреннее Платежное поручение;
- Межбанковское платежное поручение;
- Мемориальный ордер и т.д.
Определение типа дебетуемого счета.
Определение типа кредитуемого счета.
Определяются типы счетов, участвующих в проводке:
- Счёт клиента для списания покрытия и комиссий;
- Внебалансовые, счета резервов и обязательств, счета доходов и расходов.
Определяется сумма, участвующая в операции:
- Сумма аккредитива;
- Сумма комиссии;
- Суммы начисления, списания и коррекции резерва;
- Суммы изменения величины аккредитива.