L’objectif de ce développement est d’automatiser les activités des unités fonctionnelles travaillant avec des lettres de crédit.
Compte tenu de la concurrence sur le marché des opérations bancaires classiques (SB – Services bancaires, Crédits, Dépôts), ainsi que de la diminution des bénéfices générés par les opérations du marché monétaire et des changes (Marché monétaire et Forex), les banques sont contraintes de développer de nouveaux types de services afin d’attirer des clients. Le client potentiel choisira la Banque non seulement en fonction de montant de commissions et de taux d’intérêt, mais également de la gamme de services offerts. La politique de notre société, visant à augmenter le nombre et les types d’opérations bancaires automatisées, entraîne l’extension continue des fonctionnalités de notre SBA (Système bancaire automatisé).
L’augmentation du volume des opérations d’import-export a conduit les banques à mettre au point un nouveau service – le maintien des contrats commerciaux, en particulier la conception et l’appui d’une lettre de crédit. En lien avec le besoin des banques d’automatiser ce type d’activité et conformément aux politiques de nos employés, le module « Lettres de crédit » a été développé.
Il faut noter que le niveau d’automatisation de ces opérations est actuellement faible. De nombreuses banques, même grandes, tiennent des registres dans Excel ou utilisent leur propre développement.
But du module:
- Enregistrement et maintenance des lettres de crédit conformément aux documents réglementaires;
- Formation, chargement et traitement des messages SWIFT / TELEX de la 7e catégorie;
- Etablissement et reliure des documents de paiement;
- Kéflexion des transactions en comptabilité.
Fonctionnalité.
Il faut noter que le module est entièrement intégré au module « SBA centralisé » (système bancaire automatisé) au niveau des documents de paiement et au message SWIFT:
- Enregistrement des lettres de crédit d’exportation et d’importation;
- Modification de lettres de crédit enregistrées;
- Etablissement de documents de paiement de solde et de solde hors bilan;
- Liaison des écritures effectuées dans d’autres sous-systèmes avec des lettres de crédit;
- Calcul et formation des commissions;
- Génération de messages SWIFT / TELEX;
- Rappel de la survenance d’événements sous la lettre de crédit;
- Téléchargement, traitement et liaison des messages entrants au format SWIFT;
- Constitution et comptabilisation de réserves.
Le module génère des documents de paiement et des messages sortants, qui sont traités ensuite dans le noyau de manière standard en fonction du type de document de paiement. Parallèlement, toutes les restrictions imposées au type de document et aux comptes qui y sont indiqués sont contrôlées (technologie de traitement, contrôle de la balance rouge, statut, etc.).
Procédure:
- Enregistrement de la lettre de crédit;
- Changement de conditions;
- Traitement des paiements;
- Fermeture de lettre de crédit;
- Génération de messages SWIFT / TELEX;
- Formation de documents comptables.
Paramètres de comptabilité personnalisables des opérations (selon le pays):
Le type de lettre de crédit est déterminé:
- Révocable / irrévocable;
- Couvert / découvert;
- D’export / d’import etc.
Le type de document de paiement est déterminé:
- Ordre de paiement interne;
- Ordre de paiement interbancaire;
- Mandat commémoratif, etc.
Détermination du type de compte débité.
Détermination du type de compte crédité.
Les types de comptes impliqués dans la transaction sont définis:
- Compte client pour l’annulation de la couverture et des commissions;
- Comptes hors bilan, comptes de réserve et de passif, comptes de produits et de charges.
Le montant impliqué dans l’opération est déterminé:
- Montant de la lettre de crédit;
- Montant de la commission;
- Montant des accumulations, des radiations et des corrections de la réserve;
- Montant de la modification de la lettre de crédit.