El componente principal del SBAC (Sistema bancario automatizado centralizado) es el core del sistema.
Capacidades funcionales:
Servicio de contabilidad y de procesamiento de pagos, operaciones bancarias internas, arreglos financieros entre las sucursales, CCPP (Centro de contabilidad y de procesamiento de pagos), transferencias SWIFT / TELEX, Libro mayor, rendición de cuentas reglamentada, rendición de cuentas interna operativa, impedimento de lavado, procedimientos de cierre / apertura del día, control automático de los códigos introducidos de las operaciones con divisa, durante el registro y procesamiento de los documentos de pago.
El sistema está formado por varios módulos.
Módulo «Parámetros y Ajustes».
El módulo está destinado para automatizar las operaciones contables y la contabilidad acompañante.
El módulo apoya muchos ajustes:
- Ajuste de los parámetros del banco;
- Registro de usuarios del sistema y ajuste de sus derechos de acceso;
- Determinación de las reglas de entrada y control de los documentos de pago, de procesamiento de pagos;
- Ajuste de las etapas de procesamiento de los documenots;
- Gestión de los contratos SPP (Servicio de procesamiento de pagos) (comisiones y tarifas);
- Ajuste de las carteras según reservas en el SPP;
- Ajuste del «Centro de procesamiento de pagos», gestión del catálogo de los bancos de corresponsal y los contratantes;
- Ajuste de los documentos automáticos;
- Ajuste de trabajo con las diferencias de tasas;
- Ajuste de los «puntos de entrada» para diferentes etapas de procesamiento de los documentos;
- Ajuste de los documentos impresos;
- Auditoría interna del sistema.
Módulo «Contaduría» (depende del país).
El módulo «Contaduría» es el módulo principal del subsistema «Core bancario centralizado» y está destinado a gestionar las páginas amarillas principales y los catálogos del sistema, el registro y procesamiento de los documentos, así como la automatización de contabilidad durante trabajo con los documentos de pago del banco. El «Centro de procesamiento de pagos» y la «Caja operacional» son las partes integrantes del módulo. El módulo garantiza la intercomunicación con otros módulos del sistema.
Composición.
A partir de la tecnología aceptada de trabajo el módulo «Contaduría» (depende del país) se divide en los siguientes bloques:
- «Páginas amarillas principales y catálogos»;
- «Documentos de pago en la divisa nacional y la divisa extranjera»;
- «Caja operacional»;
- «Ficheros»;
- «Centro de procesamiento de pagos»;
- «Libro mayor e informes»,
- «Procedimientos reglamentarios. Administrador del día operacional del banco».
Capacidades funcionales.
El módulo «Contaduría» realiza las siguientes funciones principales:
- Gestión de los catálogos principales del sistema (del plan de las cuentas del Banco Nacional (Central), catálogos de los clientes del banco y sus cuentas nominales);
- Gestión del cuestionario extendido del cliente;
- Gestión de los contratos de clientes;
- Referencia de tarifas a las cuentas de los clientes;
- Gestión de las páginas amarillas principales (códigos BIC, Inspecciones fiscales, Extremistas, Solicitadores en masa, Pasaportes inválidos, etc.);
- Gestión de las páginas amarillas de las tasas de cambio bancarias sin efectivo;
- Gestión de las páginas amarillas de las tasas del Banco Nacional (Central);
- Registro, control de rellenado de los campos y el siguiente control operacional de los documentos de pago;
- Control lógico de los documentos ajustado adicionalmente;
- Procesamiento de los documentos de pago (DP) – enrutamiento, estudio de los extractos y cuentas especiales, descarga en los subsistemas externos;
- Gestión del libro mayor (del registro de documentos, de los saldos en las cuentas nominales, de los extractos, de la lista de circulación y saldo del balance del banco);
- Administración de DOB (cierre de las cuentas pareadas, cierre DOB, reajuste de los saldos en las cuentas en la divisa extranjera y retorno de estas actuaciones en caso necesario);
- Verificación del cliente en los bases de datos de acuerdo con las reglas del Banco nacional (central), de los documentos conforme valoración del riesgo, de los documentos de lavado de los recursos monetarios (AML-anti money laundering).
En el módulo «Contaduría» está realizada la posibilidad de trabajo automartizado con los documentos de procesamiento de pagos en el banco comercial. El módulo «Caja operacional» garantiza la efectuación de operaciones con cuatro tipos de los documentos de procesamiento de pagos:
- Notificación sobre la imposición de efectivo;
- Comprobante de ingreso;
- Cheque;
- Orden de pago.
El módulo permite:
- Registrar e imprimir los documentos de procesamiento de pagos con verificación del saldo en la cuenta tomando en consideración la circulación sumergida, con verificación obligatoria de pertenencia del cheque al talonario de cheques del cliente y con posibilidad de verificación de cumplimiento del plan de procesamiento de pagos;
- Formar y almacenar los informes sobre las operaciones de procesamiento de pagos;
- Realizar el servicio del cajero, incluso el control de efectivo y de los recursos de extra balance у del cajero;
- Registrar los talonarios de cheques del cliente para verificar la pertenencia del cheque al talonario de cheques;
- Incluir el plan de procesamiento de pagos para verificar su cumplimiento;
- Modificar la fecha corriente durante el registro de documento;
- Establecer derechos de acceso de los cajeros a ciertas operaciones y cuentas.
El módulo «Contaduría» también realiza las siguientes posibilidades funcionales:
- Aprobación de los bonos conmemorativos, de las órdenes de pago. Gestión de las cuentas de cierre;
- Registro y el siguiente control de los documentos;
- Registro de documentos inmediato entre las cuentas de la Casa matriz y las sucursales;
- Efectuación de las operaciones en grupo (multiorder);
- Efectuación de las operaciones de conversión;
- Cálculo de los intereses conforme los saldos de las cuentas nominales.
El módulo «Contaduría» garantiza los tipos principales de las operaciones de transmisión de los recursos – en la divisa nacional y extranjera, funciona en el régimen de tiempo real y mantiene los saldos en las cuentas nominales hasta su formalización contable. Durante efectuación de las operaciones se cobra automáticamente el importe de comisión de acuerdo con tarifa para el cliente.
El módulo realiza las siguientes funciones:
- Reglas de formalización de los mensajes enviados;
- Gestión de catálogo tanto de los bancos de corresponsal como de otros bancos de los participantes de arreglos financieros;
- Gestión de requisitos de las cuentas de los bancos de corresponsal;
- Control de sobregiro y de límite en las cuentas nominales;
- Control secundario de los documentos de pago y formalización de las transferencias;
- Control de sobregiro conforme las cuentas en los bancos de corresponsal;
- Acompañamiento de los documentos según fecha de cumplimiento de las condiciones de negocio;
- Cálculo de la posición de pago según cuenta de corresponsal;
- Formación de los mensajes (MT102,MT103, MT200,MT202, MT210, MT900, MT910, MT940, MT950, МТ192, МТ292, МТ195, МТ295, МТ196, МТ296, МТ199, МТ299, МТ999 y otros) para el envío vía telex o en el formato SWIFT;
- Procesamiento de los mensajes de entrada en el formato SWIFT y TELEX;
- Generación automática de las transferencias contables, incluso las comisiones de las transferencias contables;
- Recálculo de los saldos corrientes tomando en consideración los documentos sin ser cumplidos;
- Gestión de archivo de las órdenes de pago y de los mensajes formados;
- Gestión de diccionario OFAC (office of foreign assets control) que contiene los símbolos y las palabras admisibles durante formación de los mensajes;
- Autenticación de usuario – el uso del código que permite efectuar la descarga del mensaje en un cierto formato (SWIFT, TELEX) con la formación del importe de control conforme este mensaje;
- Creación de llave de los mensajes TELEX;
- Gestión de páginas amarillas de los códigos BIC.
El módulo «Importación — exportación» es un módulo adicional que forma parte del subsistema, permite:
- Efectuar la importación, la exportación de diferentes informaciones (de los clientes, de las circulaciones, de las transferencias contables, de las cuentas, de los documentos de pago, etc.) entre la casa matriz y las sucursales (o unidades remotas) del banco en el régimen off-line;
- Efectuar la conversión de informaciones entre diferentes SBA o subsistemas de diferentes SBA.